Vous envisagez un achat et le compte bancaire semble assez rempli pour le payer. Mais que restera-t-il à la date du règlement, une fois les dépenses déjà engagées passées ?
Le solde bancaire n’est pas votre budget libre. Dans Pennylane, vérifiez les comptes inclus, les échéances et les hypothèses du plan de trésorerie, puis examinez l’effet de l’achat et d’un encaissement retardé. Une projection peut aider à préparer votre décision ; elle ne constitue pas une autorisation de dépenser. Et un mois qui se termine dans le positif peut comporter un passage difficile avant une rentrée d’argent.
Quel achat voulez-vous décider, et pour quelle date ?
Commencez par noter l’achat, le montant réellement à payer et la date de sortie de l’argent. S’il comporte un acompte et un solde, gardez les deux règlements distincts. La date de commande ne suffit pas à situer son effet sur votre trésorerie.
Précisez aussi si cet achat est encore facultatif ou si vous êtes déjà engagé. Vous pouvez revoir un projet non engagé ; vous ne pouvez pas traiter une dette due comme une dépense que l’on efface du tableau pour le rendre positif.
La question devient alors concrète : « Avec les sorties connues et les recettes suffisamment étayées, cet achat laisse-t-il les paiements possibles aux dates prévues ? » Vous cherchez les conditions d’une décision, pas un chiffre magique que vous pourriez dépenser sans autre vérification.
Dans Pennylane, vérifiez d’où viennent les flux avant d’ajouter l’achat
Vérifiez d’abord votre abonnement et les comptes inclus
L’aide Pennylane réserve la création de prévisions et la projection de trésorerie aux abonnements Essentiel et Premium. Avec Collaboratif ou Basique, vous pouvez uniquement visualiser les mois passés réalisés. Vérifiez donc l’offre de votre dossier avant de chercher une fonction absente de votre écran. Sans accès au prévisionnel, vous pouvez préparer le test dans un tableau externe à partir de soldes datés et des échéances disponibles, sans supposer qu’un changement d’abonnement est nécessaire. Si vous avez besoin d’aide pour lire ou utiliser le module, faites préciser le périmètre de notre accompagnement Pennylane.
Si vous disposez du module, ouvrez Pilotage & analyses > Plan de trésorerie. Contrôlez les comptes bancaires inclus, la synchronisation des données et les échéances renseignées. Un compte manquant ou une facture dont la date n’est plus crédible peut changer la lecture du projet. Ces vérifications sont décrites dans l’aide officielle Utiliser le module Plan de trésorerie.
Ouvrez le détail du mois plutôt que de retenir le seul solde projeté
Cliquez sur la cellule du mois et de la catégorie concernés pour voir ce qui soutient le montant affiché. Pour votre achat, cherchez surtout la source de chaque mouvement :
- Le réalisé correspond à ce qui a déjà été constaté en banque. Un paiement déjà passé ne doit pas être présenté comme une nouvelle sortie future dans votre test externe.
- L’à venir repose notamment sur les factures non payées et leurs échéances, les demandes d’achat ou d’autres engagements. Retrouvez les documents et vérifiez les dates retenues.
- La prévision est une hypothèse saisie manuellement, utile notamment lorsqu’aucun document n’existe encore. Demandez-vous ce qu’elle couvre et ce qui reste à confirmer.
- La projection combine ces informations selon les règles et les paramètres du module. Ce n’est ni le solde bancaire du jour ni une somme librement disponible.
L’aide Comprendre les quatre concepts de la trésorerie précise cette construction. Si votre difficulté est plutôt de comprendre pourquoi deux chiffres diffèrent, notre article sur les chiffres à regarder dans Pennylane traite cette question séparément.
Ajoutez une hypothèse identifiable, sans compter l’achat deux fois
Avant toute saisie, cherchez si l’achat figure déjà dans les flux à venir, par exemple via une facture fournisseur ou une demande d’achat. Relisez aussi la prévision de sa catégorie : couvre-t-elle déjà cette dépense, ou seulement les dépenses habituelles ? Cette vérification évite de confondre un achat supplémentaire avec une enveloppe qui le comprend déjà.
Pour saisir une prévision dans une cellule qui le permet, survolez la catégorie et le mois, entrez le montant puis validez. Si la cellule contient déjà du réalisé ou de l’à venir, la saisie directe n’est pas possible : ouvrez le panneau latéral, puis la section Prévision > Ajouter ou Modifier, et enregistrez le montant adapté à votre hypothèse. Gardez une note de ce qu’il représente et de la valeur précédente avant de tester une modification.
Attention : ne supposez pas que saisir le montant de l’achat ajoutera exactement cette somme au total projeté. Pennylane ne cumule pas systématiquement l’à venir et la prévision ; le montant retenu dépend notamment de leur comparaison dans la sous-catégorie du mois futur. Si une prévision existe dans une sous-catégorie, la saisie sur sa catégorie parente est bloquée pour éviter ce double niveau de prévision. Cela ne dispense pas de vérifier le contenu de vos hypothèses.
La documentation Saisir et gérer des prévisions de trésorerie détaille ces opérations. Les prévisions sont manuelles ; elles anticipent des mouvements d’argent, pas un compte de résultat prévisionnel. Pour isoler l’effet exact d’un achat, gardez au besoin une simulation externe séparée plutôt que de déduire le fonctionnement du logiciel d’une simple addition.
Testez l’achat avec une recette qui arrive après le paiement
Exemple entièrement fictif, sans lien avec un client. Le test ci-dessous est une simulation externe simple, pas l’algorithme de Pennylane. Les seuls mouvements retenus sont les suivants ; les montants désignent l’argent effectivement reçu ou payé.
- Jour 0 : 12 000 € en banque. C’est le point de départ daté, avant les sorties de l’exemple.
- Avant le jour 10 : 8 000 € de sorties déjà engagées. Elles restent dans le test : elles doivent être payées avant l’achat envisagé.
- Jour 10 : achat facultatif de 5 000 €. Le règlement interviendrait alors que la recette attendue n’est pas encore arrivée.
- Jour 15 : recette incertaine de 3 000 €. Elle est positionnée après l’achat pour tester l’effet d’un encaissement plus tardif. Sa date et son versement restent à confirmer.
Au jour 10, après les sorties engagées et l’achat, mais avant la recette : 12 000 € − 8 000 € − 5 000 € = −1 000 €.
Au jour 15, si la recette arrive effectivement : −1 000 € + 3 000 € = 2 000 €.
Sans autre mouvement ensuite, le solde de fin de mois serait donc positif. Pourtant, le test fait apparaître un manque avant l’encaissement. Le montant négatif ne signifie pas que la banque exécutera le paiement : il signale un besoin non couvert dans les hypothèses retenues. Et si la recette n’arrive pas au jour 15, le retour dans le positif n’est pas acquis.
Décalez la date attendue sans modifier l’échéance de la facture
Si la recette correspond à une facture présente dans Pennylane, l’aide prévoit un ajustement de sa date de paiement attendu. Dans la cellule du mois concerné, ouvrez le panneau latéral, puis Factures clients. Repérez la facture, cliquez sur le crayon de la colonne Date de paiement attendu et sélectionnez la nouvelle date. La facture est alors projetée sur le mois correspondant.
Par défaut, cette date reprend l’échéance de la facture. La modifier dans le plan de trésorerie ne change ni le document ni son échéance, et n’a pas d’impact comptable. Si la recette n’a pas de facture associée, gardez-la identifiable comme hypothèse manuelle au lieu de lui attribuer une certitude qu’elle n’a pas. La procédure et sa portée sont précisées dans l’aide du module.
Le plan présente une vision mois par mois. Un décalage du jour 10 au jour 15 dans le même mois peut donc laisser le total mensuel rassurant sans répondre à la question du paiement au jour 10. Pour cette période, vérifiez séparément l’ordre des mouvements à leurs dates précises. Le solde de fin de mois ne garantit pas la disponibilité à chaque journée.
Gardez une condition de décision, puis choisissez la prochaine action
Dans cet exemple, une fiche courte suffit à conserver ce qui bloque le choix. Gardez-la dans vos notes : c’est un support de travail proposé, pas une fonction Pennylane.
- Décision à préparer : engager ou non l’achat facultatif de 5 000 € payable au jour 10.
- Point bloquant : les sorties engagées précèdent la recette ; le test passe à −1 000 € avant celle-ci.
- Confirmation à obtenir : demander la date de règlement des 3 000 € et vérifier si l’argent sera effectivement disponible avant le paiement envisagé. Une annonce ne vaut pas encaissement.
- Prochaine décision : avant de s’engager, revoir la date ou le montant de l’achat facultatif si le passage reste non couvert ; demander une analyse si la tension concerne aussi les engagements existants.
Une confirmation de recette aide à préciser le scénario, mais ne suffit pas à autoriser l’achat : les autres flux et les incertitudes doivent rester examinés. Ce test ne fixe ni plafond fiscal ni montant garanti dépensable. Il ne justifie pas de différer une dette due. Si vous ne pouvez pas payer les dettes arrivées à échéance, faites examiner rapidement la situation par un professionnel habilité.
Si votre question dépasse cet achat et nécessite un suivi des semaines suivantes, notre méthode de plan de trésorerie à 13 semaines explique comment construire et actualiser ce suivi. Inutile de refaire ici tout le plan : commencez par identifier l’hypothèse qui change votre décision.
Si le test reste difficile à interpréter, décrivez ce qui vous manque
Notre page d’accompagnement et de formation à Pennylane présente les possibilités d’appui. Votre besoin peut concerner l’utilisation du module, un paramétrage à examiner ou une analyse de trésorerie à définir ; ces travaux ne sont pas interchangeables ni inclus d’office.
Pour qualifier votre besoin avec Comptaviva, décrivez votre abonnement, l’achat envisagé, sa date de paiement et l’hypothèse qui vous bloque. Ne joignez pas de relevé, de pièce sensible ou d’identifiant au formulaire public ; les documents utiles seront transmis par le canal convenu. Cet échange ne déclenche pas automatiquement une mission. Le périmètre, le rythme du suivi et les honoraires restent à convenir.
Responsabilité éditoriale : Comptaviva. Contenu préparé avec assistance IA ; ces repères généraux ne remplacent pas un examen professionnel de votre situation.
